澳客时时彩下载:《中國金融》|凌敢:櫛風沐雨著華章——城商行發展回顧與展望

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【许嵩 雨幕】

城商行由城市合作銀行更名而來↑,經歷了艱難的起步階段△∴。1998年3月♀∵,經國務院同意▽△,中國人民銀行與原國家工商行政管理局印發《關於城市合作銀行變更名稱有關問題的通知》⊿⊙,城市合作銀行正式更名為城市商業銀行♂⌒♂。新建的城商行在開業之初便背負了沉重的歷史包袱☆,同時遭遇亞洲金融危機▽▽∴,起步異常艱難⊿♂。城商行一手完善管理體制機制、積極拓展市場↑∴∵,一手加大對歷史遺留問題的風險處置力度?,走出了一條自我積累、自我消化、自我發展的革新之路▽。與此同時∴,監管部門及時調整對城商行監管方式?↑π,確立「鞏固、改革、整頓、扶持」的原則〇□,建立對城商行的一整套監管政策體系〇▽。截至2003年末?,已正式開業的城商行達到112家∵∴∴,共消化、合併城信社4500家左右⊙,總資產達1.46萬億元〇┊⌒。

一是要有明確的發展定位π↑﹡。城商行資產規模在商業銀行中佔比約16%⌒,與其他商業銀行一道♂∟,組成了全國性與地方性兩級金融機構體系﹡☆⊙。組建伊始∟◇,監管部門引導城商行以「辦成真正的銀行」為努力方向△∵┊,鼓勵其紮根本地、融入本地▽▽⊿,並把服務實體的天職具體化為「服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民」的定位☆┊π,一以貫之地督促城商行進行落實┊∴。尤其是推動城商行積極響應國家號召⊿π,專註于精準扶貧、改善民生、加強社會保障等領域∴♀⊙,為地方提供守正創新的普惠金融服務∵﹡∵,支持城商行在生活便利、醫療服務、失業救濟、弱勢群體幫扶、社會保障、公共出行等方面積極探索提供便民利民的金融服務♂⊙♂,把普惠金融理念真正落實到城市化發展、新型城鎮化發展的細節之中∴。

二是要走特色化發展道路☆?。針對城商行發展局限□,監管部門提出打造品牌、辦出特色的工作思路△,鼓勵城商行學習大型銀行優秀的經營管理經驗﹡﹡π,發揮自身優勢↑∟,揚長避短♂,實現「人無我有∟,人有我精」的差異化發展模式◇〇。一些城商行認真落實監管導向⌒,堅持專註再專註◇,逐步樹立特色化發展理念△π◇,深耕小微、民營和社區∟,運用集約型批量化方式營銷小微客戶∵〇↑,利用大數據「智能風控」防風險♂┊♂,創設針對小微企業的專屬產品∟▽,打造了屬於城商行群體的專業化品牌◇┊,湧現出浙江泰隆銀行、台州銀行等一批服務小微企業的標杆銀行?♂┊。截至2019年6月末∴⌒⊙,城商行小微企業貸款餘額6.78萬億元ππ,占各項貸款的41.29%;民營企業貸款餘額6.1萬億元↑,占企業貸款的55.3%↑。

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三是要有良好的治理機制▽。城商行在發展過程中⊙∟∴,不斷完善股權結構和治理架構♂,股權結構由單一到多元┊,並逐步向境內外各類社會資本合作共治、聯合共贏的合力均衡狀態過渡□↑。目前☆♂,城商行股東涵蓋地方國企、地方財政、央企、私營企業、金融機構、外資、內部職工、公眾等多個主體∴,民間資本佔比達到57%∴。一些城商行在上市、引進戰略投資者等過程中□☆∴,加快推動股權改革和治理變革﹡ππ,夯實了財務基礎﹡∵▽,完善了內部管理♂♂,理清了治理邊界⊿∴,為破解「一股獨大」、股權分散等治理難題提供了寶貴經驗◇♂∴,初步構建了符合自身特點、市場化程度較高的公司治理機制↑┊。

三是發展支撐不足⊙♀。城信社改制過程中∵⌒,部分區域的城商行依靠行政力量推動組建?,僅僅是改了名字、換了牌子∟♂♂,基礎薄弱?,歷史包袱沉重?,發展存在先天劣勢┊♂。和其他類型商業銀行相比♂,城商行不具備制度優勢∟♂◇,發展空間相對有限♂?,競爭壓力較大∟?□,單體機構抗風險能力較弱☆?。尤其是城商行多數位於中小城市□□π,吸引人才存在短板⊿,金融基礎設施較為落後∴♂,利用金融科技成本較高♀▽♂。

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四是要堅持守住風險底線?。防範風險是金融機構的永恆主題π□▽,城商行在不同歷史時期面臨著不同的風險處置任務♀。城信社時期↑⌒∴,體制機制不健全、內部管理混亂等問題突出;城商行發展過程中◇π▽,部分銀行偏離定位、經營粗放、盲目擴張、治理失效等弊端也逐漸顯現π┊┊。針對這些問題♀∟﹡,監管部門堅持以守住不發生系統性風險為底線⊙,督促城商行化解風險、完善治理、加強風控、穩健發展▽◇♂,指導城商行按照「依靠地方♂,多措並舉∴☆∟,標本兼治」的化解思路⊿▽⌒,以清理整頓集中治理亂象♀,以改制建制重塑管理體系☆♂☆,以一次性剝離不良實現輕裝上陣△♀?,以聯合重組化解區域性風險⊿,以引進戰略投資者、股權重組等處置問題機構∴⌒⌒,摸索出一套處置化解風險的有效路徑∟。對城商行自身π⌒,通過風險的有效化解∵∵,風險防控的主體責任得到強化﹡,對風險的敏感性和前瞻性管理得到加強π◇♂,全面風險管理體系初步建立☆。

積極穩妥處置化解風險∟↑┊。城商行要把認識統一到中央對經濟金融形勢的判斷上來?⊿,進一步提高風險防範意識♂↑⌒,鞏固好風險化解的階段性成果∵,堅決打贏防範化解金融風險攻堅戰﹡♂。要真實反映風險♂,緊盯不良資產率、撥備覆蓋率、資本充足率△♂,充分利用現有政策自救化險□∴♂,通過不良清收、資產置換、批量轉讓等多種方式加大不良資產處置力度﹡。董事會、監事會、高管層要切實承擔風險化解的相關責任?◇◇,制定管用可行的風險化解方案﹡,對不作為、亂作為的董事、監事、高管要堅決問責、嚴肅問責□△⌒。監管部門將進一步完善監管標準∵♂,加大監管處罰和監管執法力度☆〇┊,督促提高風險內控標準和風險抵禦能力⊙。

堅持回歸本源堅守定位♂。金融機構是提供金融服務的主體△☆,城商行回歸本源就是要回歸服務實體經濟的本源∟△∟。要克服順周期思維⌒,堅持責任導向和問題導向♂,在取與舍、大與小、快與慢之間作出理性選擇?┊◇,走特色化、專業化、精細化的發展道路□┊□。堅決聚焦地方經濟、小微企業、城鄉居民的金融需求π,回歸信貸主業⌒⌒,完善服務功能﹡⌒⊙,提升服務質效⊿,做深做透本地市場△∵π,提高對小微企業和三農服務的適配性▽π。堅持「立足本地、服務本地、不跨區域」的發展原則∴﹡〇,專註于省內機構建設◇﹡↑,堅持下沉服務♂,加大對縣域和農村的金融服務力度∟⊿♂。監管部門也將建立差異化的指標考核體系◇,引導城商行心無旁騖服務當地☆♂,對真正堅守定位的機構加大監管激勵力度π?π,加快培養「小而精、小而深」的特色銀行⊙┊。

二是公司治理不完善⌒。近年來城商行發展較快?♀♂,但治理機制建設沒有跟上發展速度♀▽,一些銀行在不同程度上存在黨的領導弱化、治理管理存在缺陷等問題┊⊙。部分銀行缺乏清晰的戰略定位♂┊,貪大求快∟,熱衷壘大戶⌒∴,偏離了初心定位;部分銀行盲目追逐市場熱點⊙◇,追求短期效益∵⊙,粗放開展與外部機構的合作⊿,忽視自身能力建設⌒。在發展導向、績效考核方面的偏差π♀,導致城商行風險管理、內部控制、選人用人等關鍵領域弊病較多♀☆,有的銀行被大股東「惡意掏空」⊿,有的發生金融腐敗案件〇,導致風險不斷累積、顯現?⊿π。

城商行孕育于城市信用合作時期♂,脫胎于城市合作銀行⊿。1979年⊙↑,全國第一家城市信用合作社——河南省漯河縣城市信用合作社組建開業⌒⊙。隨後⌒,全國各地相繼成立多家城市信用合作社(以下簡稱城信社)▽π。截至1994年底▽,全國已有城信社5200家◇,資產總額超過3000億元♀,有力地支持了城市私營和個體經濟的發展∵∴┊。此後⊿☆,為適應社會主義市場經濟體制改革和積極化解風險π♂,城信社開始向城市合作銀行轉制♂∵↑。1995年7月⊙,深圳城市合作銀行成立□,成為全國第一家城市合作銀行﹡♀☆。1995年9月□,國務院正式下發《關於組建城市合作銀行的通知》∟,城市合作銀行組建工作在全國有序展開▽▽♀。

一是經營環境日趨複雜?♂∴。全球經濟復蘇動力弱化⊙,不確定性因素依然較多▽∴♂,國內經濟下行壓力加大△♂,部分區域金融風險存在進一步暴露的可能▽,當地城商行可能受到衝擊♂∵◇。同時〇,利率市場化背景下∵⊿▽,傳統銀行業利差收益明顯減少☆﹡,各類商業銀行在大城市競爭激烈☆△,全國性銀行不斷向中小城市滲透∟,城商行原有的網點優勢、地緣優勢逐漸弱化┊♀〇。

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健全中小銀行治理體系♂。城商行要全面加強黨對金融工作的集中統一領導♂☆,切實加強黨的建設⊿﹡,把黨的領導融入公司治理各個環節☆,充分發揮銀行黨委在「把方向、管大局、保落實」的領導核心、政治核心作用π。通過引資、擴大對外開放等方式▽,積極引入符合條件的境內外戰略投資者〇♂⌒,在引入資金的同時♀▽,重點引機制、引資源、引技術、引智力⊙♂◇,改善內部管理⊙♂♂,強化科技支撐?▽↑,提高治理能力⊿。規範股東大會、董事會、監事會與管理層的關係☆↑⌒,強化董事、監事的履職評估和問責機制〇,嚴肅追究失職或不當履職責任〇△,建立股東和關聯交易核查報告機制∵﹡,嚴禁通過關聯交易向股東和關聯方輸送利益♂。

完善科學經營發展機制△□。城商行要杜絕一味追大求快的發展理念△∵⊿,建立完善長短結合、激勵相容、重視合規的激勵約束機制?┊。科學優化指標體系□▽,增加體現特色化、差異化的經營指標∟,制定專門針對民營企業、小微企業的年度目標┊▽∟,提高內控合規、風險管理、戰略執行類指標考核權重〇,發揮績效考核對堅守定位、科學發展的引領作用□。要樹立科技興行的戰略?⌒,從體制機制上保障科技投入∴∴,優化人力結構布局∵⊙↑,提升銀行科技人才的比重☆♂,積極運用大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等技術♂□◇,提升獲客能力、優化服務模式、提高服務效率、加強風險防控♀△∟。

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【许嵩 雨幕】

城商行由城市合作銀行更名而來↑,經歷了艱難的起步階段△∴。1998年3月♀∵,經國務院同意▽△,中國人民銀行與原國家工商行政管理局印發《關於城市合作銀行變更名稱有關問題的通知》⊿⊙,城市合作銀行正式更名為城市商業銀行♂⌒♂。新建的城商行在開業之初便背負了沉重的歷史包袱☆,同時遭遇亞洲金融危機▽▽∴,起步異常艱難⊿♂。城商行一手完善管理體制機制、積極拓展市場↑∴∵,一手加大對歷史遺留問題的風險處置力度?,走出了一條自我積累、自我消化、自我發展的革新之路▽。與此同時∴,監管部門及時調整對城商行監管方式?↑π,確立「鞏固、改革、整頓、扶持」的原則〇□,建立對城商行的一整套監管政策體系〇▽。截至2003年末?,已正式開業的城商行達到112家∵∴∴,共消化、合併城信社4500家左右⊙,總資產達1.46萬億元〇┊⌒。

一是要有明確的發展定位π↑﹡。城商行資產規模在商業銀行中佔比約16%⌒,與其他商業銀行一道♂∟,組成了全國性與地方性兩級金融機構體系﹡☆⊙。組建伊始∟◇,監管部門引導城商行以「辦成真正的銀行」為努力方向△∵┊,鼓勵其紮根本地、融入本地▽▽⊿,並把服務實體的天職具體化為「服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民」的定位☆┊π,一以貫之地督促城商行進行落實┊∴。尤其是推動城商行積極響應國家號召⊿π,專註于精準扶貧、改善民生、加強社會保障等領域∴♀⊙,為地方提供守正創新的普惠金融服務∵﹡∵,支持城商行在生活便利、醫療服務、失業救濟、弱勢群體幫扶、社會保障、公共出行等方面積極探索提供便民利民的金融服務♂⊙♂,把普惠金融理念真正落實到城市化發展、新型城鎮化發展的細節之中∴。

二是要走特色化發展道路☆?。針對城商行發展局限□,監管部門提出打造品牌、辦出特色的工作思路△,鼓勵城商行學習大型銀行優秀的經營管理經驗﹡﹡π,發揮自身優勢↑∟,揚長避短♂,實現「人無我有∟,人有我精」的差異化發展模式◇〇。一些城商行認真落實監管導向⌒,堅持專註再專註◇,逐步樹立特色化發展理念△π◇,深耕小微、民營和社區∟,運用集約型批量化方式營銷小微客戶∵〇↑,利用大數據「智能風控」防風險♂┊♂,創設針對小微企業的專屬產品∟▽,打造了屬於城商行群體的專業化品牌◇┊,湧現出浙江泰隆銀行、台州銀行等一批服務小微企業的標杆銀行?♂┊。截至2019年6月末∴⌒⊙,城商行小微企業貸款餘額6.78萬億元ππ,占各項貸款的41.29%;民營企業貸款餘額6.1萬億元↑,占企業貸款的55.3%↑。

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三是要有良好的治理機制▽。城商行在發展過程中⊙∟∴,不斷完善股權結構和治理架構♂,股權結構由單一到多元┊,並逐步向境內外各類社會資本合作共治、聯合共贏的合力均衡狀態過渡□↑。目前☆♂,城商行股東涵蓋地方國企、地方財政、央企、私營企業、金融機構、外資、內部職工、公眾等多個主體∴,民間資本佔比達到57%∴。一些城商行在上市、引進戰略投資者等過程中□☆∴,加快推動股權改革和治理變革﹡ππ,夯實了財務基礎﹡∵▽,完善了內部管理♂♂,理清了治理邊界⊿∴,為破解「一股獨大」、股權分散等治理難題提供了寶貴經驗◇♂∴,初步構建了符合自身特點、市場化程度較高的公司治理機制↑┊。

三是發展支撐不足⊙♀。城信社改制過程中∵⌒,部分區域的城商行依靠行政力量推動組建?,僅僅是改了名字、換了牌子∟♂♂,基礎薄弱?,歷史包袱沉重?,發展存在先天劣勢┊♂。和其他類型商業銀行相比♂,城商行不具備制度優勢∟♂◇,發展空間相對有限♂?,競爭壓力較大∟?□,單體機構抗風險能力較弱☆?。尤其是城商行多數位於中小城市□□π,吸引人才存在短板⊿,金融基礎設施較為落後∴♂,利用金融科技成本較高♀▽♂。

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四是要堅持守住風險底線?。防範風險是金融機構的永恆主題π□▽,城商行在不同歷史時期面臨著不同的風險處置任務♀。城信社時期↑⌒∴,體制機制不健全、內部管理混亂等問題突出;城商行發展過程中◇π▽,部分銀行偏離定位、經營粗放、盲目擴張、治理失效等弊端也逐漸顯現π┊┊。針對這些問題♀∟﹡,監管部門堅持以守住不發生系統性風險為底線⊙,督促城商行化解風險、完善治理、加強風控、穩健發展▽◇♂,指導城商行按照「依靠地方♂,多措並舉∴☆∟,標本兼治」的化解思路⊿▽⌒,以清理整頓集中治理亂象♀,以改制建制重塑管理體系☆♂☆,以一次性剝離不良實現輕裝上陣△♀?,以聯合重組化解區域性風險⊿,以引進戰略投資者、股權重組等處置問題機構∴⌒⌒,摸索出一套處置化解風險的有效路徑∟。對城商行自身π⌒,通過風險的有效化解∵∵,風險防控的主體責任得到強化﹡,對風險的敏感性和前瞻性管理得到加強π◇♂,全面風險管理體系初步建立☆。

積極穩妥處置化解風險∟↑┊。城商行要把認識統一到中央對經濟金融形勢的判斷上來?⊿,進一步提高風險防範意識♂↑⌒,鞏固好風險化解的階段性成果∵,堅決打贏防範化解金融風險攻堅戰﹡♂。要真實反映風險♂,緊盯不良資產率、撥備覆蓋率、資本充足率△♂,充分利用現有政策自救化險□∴♂,通過不良清收、資產置換、批量轉讓等多種方式加大不良資產處置力度﹡。董事會、監事會、高管層要切實承擔風險化解的相關責任?◇◇,制定管用可行的風險化解方案﹡,對不作為、亂作為的董事、監事、高管要堅決問責、嚴肅問責□△⌒。監管部門將進一步完善監管標準∵♂,加大監管處罰和監管執法力度☆〇┊,督促提高風險內控標準和風險抵禦能力⊙。

堅持回歸本源堅守定位♂。金融機構是提供金融服務的主體△☆,城商行回歸本源就是要回歸服務實體經濟的本源∟△∟。要克服順周期思維⌒,堅持責任導向和問題導向♂,在取與舍、大與小、快與慢之間作出理性選擇?┊◇,走特色化、專業化、精細化的發展道路□┊□。堅決聚焦地方經濟、小微企業、城鄉居民的金融需求π,回歸信貸主業⌒⌒,完善服務功能﹡⌒⊙,提升服務質效⊿,做深做透本地市場△∵π,提高對小微企業和三農服務的適配性▽π。堅持「立足本地、服務本地、不跨區域」的發展原則∴﹡〇,專註于省內機構建設◇﹡↑,堅持下沉服務♂,加大對縣域和農村的金融服務力度∟⊿♂。監管部門也將建立差異化的指標考核體系◇,引導城商行心無旁騖服務當地☆♂,對真正堅守定位的機構加大監管激勵力度π?π,加快培養「小而精、小而深」的特色銀行⊙┊。

二是公司治理不完善⌒。近年來城商行發展較快?♀♂,但治理機制建設沒有跟上發展速度♀▽,一些銀行在不同程度上存在黨的領導弱化、治理管理存在缺陷等問題┊⊙。部分銀行缺乏清晰的戰略定位♂┊,貪大求快∟,熱衷壘大戶⌒∴,偏離了初心定位;部分銀行盲目追逐市場熱點⊙◇,追求短期效益∵⊙,粗放開展與外部機構的合作⊿,忽視自身能力建設⌒。在發展導向、績效考核方面的偏差π♀,導致城商行風險管理、內部控制、選人用人等關鍵領域弊病較多♀☆,有的銀行被大股東「惡意掏空」⊿,有的發生金融腐敗案件〇,導致風險不斷累積、顯現?⊿π。

城商行孕育于城市信用合作時期♂,脫胎于城市合作銀行⊿。1979年⊙↑,全國第一家城市信用合作社——河南省漯河縣城市信用合作社組建開業⌒⊙。隨後⌒,全國各地相繼成立多家城市信用合作社(以下簡稱城信社)▽π。截至1994年底▽,全國已有城信社5200家◇,資產總額超過3000億元♀,有力地支持了城市私營和個體經濟的發展∵∴┊。此後⊿☆,為適應社會主義市場經濟體制改革和積極化解風險π♂,城信社開始向城市合作銀行轉制♂∵↑。1995年7月⊙,深圳城市合作銀行成立□,成為全國第一家城市合作銀行﹡♀☆。1995年9月□,國務院正式下發《關於組建城市合作銀行的通知》∟,城市合作銀行組建工作在全國有序展開▽▽♀。

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”  大化坚持把生态农业与旅游发展结合起来,加大项目投入,通过引进企业或能人带动方式,建设美丽宜居乡村,并建立柑橘、葡萄、火龙果等特色水果种植基地以及农业观光园、休闲农家乐等乡村旅游点20多家,发展“农业采摘游、休闲观光游、特色美食享乐游”等旅游项目,提升旅游服务品位,推动生态乡村旅游业发展,促进农民增收致富。

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